房貸

債務水平高企，預計2018年利率上調將減緩消費者支出 2018年所有影響零售業的因素中，加拿大人消費債務增加的幅度似乎最大。 高負債水平加上利率上升將迫使許多加拿大人開始償還他們在整個經濟衰退期間借來的債務。這些支付以及使消費者貸款更加昂貴的較高利率將使消費者將更少的錢花在零售或娛樂上。 根據加拿大統計局，1980年，家庭債務與個人可支配收入的比例為66％。這個比例最近通過了171％的數字。這意味著，總的來說，家庭稅後可支配收入每1美元的收入超過1.71美元 – 創紀錄的總和。 信用諮詢和破產諮詢公司MNP有限公司最近的一項研究發現，33％的受訪者表示，他們無法支付每月的賬單和債務支付。 加拿大央行上週三將主要貸款利率上調至1.25％，提高0.25個百分點，近幾個月來第三次上調。 這一比率影響了加拿大人向貸方支付抵押貸款和個人信貸額度的金額。 加拿大五大銀行在加拿大央行宣布之後的幾個小時內都提高了最優惠貸款利率。 加拿大會議委員會預計2018年消費者支出增長放緩.2017年，消費者在商品和服務方面的支出增長了3.6％。 預計2018年消費者的消費額將比2017年增加，預計消費者的商品和服務消費額將比2018年增加2.4％。

来自: 世界新闻网  加拿大央行日前暗示一年内不会调升利率，有房贷经纪认为此举对买家有利，也是房地产市场福音，现阶段银行比较愿意在长期浮动利率上提供优惠，消费者不妨多方比较。          由于加国经济表现不如预期，央行日前宣布将基本利率维持在1%水平，并暗示未来一年不会加息。外界解读央行想让加币贬值，藉以增加出口，刺激经济。          有房贷经纪对此表示，由於消除加息的阴影，过去几个月各大银行逐步提高房贷利率的做法应可暂时打住。          不过他强调，长期固定利率走势主要是受长期债券利率的影响，受央行宣布影响最大的反而是浮动利率，因此未来银行应比较愿意在长期浮动利率上提供更大优惠，消费者不妨多方比较。          他说浮动利率一直低於固定利率，以5年期固定房贷利率为例，目前银行的优惠利率为3.79%到3.89%，但5年期浮动利率可低至2.6%，相差超过1%。自政府紧缩贷款条件以来，许多无法满足固定利率借款条件的购屋人士，都纷纷改贷浮动利率。          央行宣布暂缓加息，对这些人士来说无疑是个好消息，至少未来一年多无须担心加息而增加负担。         至于银行可不可能降息，该贷款经纪认为短期内应会「按兵不动」，因为美国经济成长放缓，加上三个月後又将重演府会就是否提高举债上限僵持不下的情况，银行应会静待情势明朗後再决定下一步动作。

加拿大移民申请房贷的几个关键要素 来源网站：加拿大移民网 在加拿大买房置业，大多数人还是会选择申请房贷，如果对加拿大房贷没有一个深入的了解，很可能会在意想不到的地方遭遇滑铁卢，本文就给大家介绍一下申请加国房贷的一些关键点。 自从Sean和妻子在一年前决定买房之后就开始了充分的购买房屋贷款准备。Sean说道：“我们的顾问是一个认识多年的朋友。在他的帮助之下我们拿到了四年期固定利率2.99%的房贷计划。在此之前，我们也询问了多家银行，这个利率已经是最低了。” 不得不说Sean是一个幸运的人，有一个房屋贷款专业领域的朋友。但是对于很多缺乏这种人际联系以及对于房贷市场毫无概念的人而言，房屋贷款的水深水浅极有可能给他们带来无穷的困惑和迷茫甚至是金钱上的损失。 加拿大金融消费者局(Financial Consumer Agency of Canada )的发言人Julie Hauser表示：“无论消费者是第一次申请房贷或是房贷计划续约，有两个步骤绝对不能省略。一是做好功课，对于房贷市场有基本的了解。二是提前半年准备好信用记录报告。在申请房屋贷款之前，预备充分的时间准备信用记录报告，如此做的原因是一旦发现报告有错误可以及时修改，从而不影响申请流程。就怕一些消费者事到临头了才去准备信用记录，然后发现有错误，又没有充分的时间去更改，导致整个贷款申请计划功亏一篑。” 申请房贷关键一：好的信用记录是最有力的筹码 根据加拿大金融消费者局的信息介绍，消费者的信用报告包含了信用记录的信息，该报告将包括消费者过去和现在的财务状况。 具体信息包括以下几项： 信用信息：信用卡或零售商信用卡、信用额度、贷款或按揭; 银行信息：消费者的账户信息，包括以前开具的任何存款不足(NFS)或是空头支票; 公共记录：破产或在与信用有关的法律诉讼中对其不利的法院判决以及由资产担保的抵押贷款等公共记录中的信息可能出现在信用报告中; 收债信息：如果有未能支付的债务被转到收债机构催还，该信息将被包括在信用记录中; 消费者声明：消费者以前可能做出的任何声明，以解释消费者与金融机构的纠纷或欺诈警告; 信用报告询问：询问关于信用的所有人的名单，其中包括：本人、任何贷款人和任何被授权的组织。 加拿大有两大信用认证机构Equifax 与TransUnion提供信用记录报告。消费者的每一笔信用都会被记录在案。 这两家机构的信用分数的计算原则如下： 35%的分数是基于消费者的还钱记录。包括有没有按时还款，有没有被人追债过，有没有申请破产过等。 30%的分数是基于消费者现有的债务。包括负债金额，有多少张信用卡，信用卡卡上限额度，房贷偿还的比例。 15%的分数是基于建立信用记录的时间长短。 10%的分数是基于被查询信用记录的次数。被查询的次数多表示信用有问题。查询自己的信用记录不会产生影响。因此不要随便让别人查你的信用记录。 10%的分数是基于现有的贷款和信用卡的种类，如车贷、学生贷款、房贷等。 加拿大金融消费者局的发言人Julie Hauser建议：“在进行房屋贷款计划谈判时，良好的信用记录是最有力的筹码。同样一份糟糕的信用记录也极有可能使贷款申请被拒，或者导致需要增加首付、共同贷款或是拿不到优惠利率的贷款计划。” 申请房贷关键二：续约记得利息小调整金额大差距 当涉及到金额几十万的房屋贷款时，利息小数点后面的一位数字的小调整都能导致几千块钱的差距。但是根据Angus Reid的调查结果显示，加拿大超过四分之一的房屋贷款申请人当贷款合约到期时都选择以原有的利率自动更新续约，而不想花更多的时间去搜索是否有更优惠的利率。 银行通常会在贷款合约期满30天之前发出续约通知。很多银行机构在合约期满的前120天就允许消费者更新续约而不需要缴纳罚款。 Julie Hauser说道：“合约到期之后，消费者没有义务一定要和同一家银行或是金融机构续约。在期满前的四个月，消费者最好就要开始搜索查询是否有更优惠的计划。有时候勤快的一点小举动就可能节省几千块钱。” 加拿大按揭专业人士认证协会的主席Jim Murphy说道：“对于那些没有闲暇时间来做研究工作的消费者可以聘请专业的贷款经纪人来操作这一切。加拿大超过25%的房屋贷款是由这些专业的贷款经纪经手的，无论是第一次购买房屋贷款或是续约，这些专业人士都能提供最专业的帮助。” 不过，Jim Murphy表示在贷款合约上签字前一定要头脑清醒。低利率并不是房贷唯一的关键，还有很多因素都会涉及房贷的成本和支出。因此贷款者在申请贷款时要顾及到所有的这些因素，比方说提前还款是否有罚金、是否每月可以超额还款、固定利率和浮动利率哪个更有利、搬家了怎么办等。